Comment commencer à investir quand on a peu d’argent

Vous êtes perdu ? Vous ne savez pas comment commencer à investir, ni sur quels supports ? Pas de panique, il y a des solutions et cet article est fait pour vous.

Je dis souvent aux personnes qui me demandent des conseils que l’important n’est pas d’avoir une réponse à ces questions.

L’important c’est de se lancer.

Lorsque l’on commence à investir, cela peut être stressant voir effrayant.

On ne maitrise pas toujours le support sur lequel on place notre argent comme lors d’un placement en bourse.

Certains vont choisir un placement bloqué jusqu’à la retraite comme le PERP.

D’autres comme moi vont investir dans des sites internet pour les exploiter ou les revendre avec une plus-value.

Bref, on se pose beaucoup de questions.

Des questions dont les réponses vont varier en fonction de votre âge, de votre situation familiale, fiscale et de vos objectifs.

Personnellement, je vise l’indépendance financière avec le remboursement total de mes crédits et mes placements sont dictés par cet objectif.

Même si investir peut paraitre effrayant, vous ne prendrez pas de meilleure décision pour préparer sereinement votre avenir.

Vous trouverez ci-dessous des conseils simples et efficaces qui s’adressent aux débutants.

L’idée étant que vous puissiez commencer à investir votre argent et à constituer un matelas financier pour arrêter de travailler.

Pourquoi investir

Je vise l’indépendance financière et cela commence par rembourser mes crédits.

• les investissements peuvent servir à rembourser mes crédits
• ils peuvent également servir à moins travailler avec un job à temps partiel par exemple
• un investissement peut également permettre de partir en retraite plus tôt

L’idée principale est que plus tôt vous commencez à investir plus vous gagnerez à terme.

Investir est important car si vous ne le faite pas, votre argent dort sur des comptes et ne fait pas de petits…

Et il subit de plein fouet notre pire ennemie, l’inflation…

En 2018, l’inflation est attendue à 1,9%.

C’est à dire que si vous ne placez pas votre argent, si vous n’investissez pas, vous vous appauvrissez.

100 € fin 2017 ne vaudrait plus que 98,1 € fin 2018 à cause de la hausse des prix.

C’est tout l’intérêt d’investir et de transformer ces 100 € en 110, 120 voir 200 € !

Investir sur le long terme signifie que vous faites travailler votre argent pour vous et non plus l’inverse.

1. Exemple d’investissement avec 25 € initiaux puis 25 € par mois pendant 25 ans soit presque 13 000 € à la fin.

2. Exemple d’investissement avec 100 € initiaux puis 100 € par mois pendant 25 ans soit 51 000 € à la fin.

3. Exemple d’investissement avec 1 000 € initiaux puis 1 000 € par mois pendant 25 ans soit 518 000 € à la fin.

Vous voyez que des petites sommes peuvent faire un joli capital grâce à l’effet boule de neige !

A ce titre, l’étude réalisée par l’IFOP est intéressante et montre que la génération Y (1985 à 2000) pense qu’il faut au minimum 300 à 500 euros par mois pour investir.

C’est faux !

En réalité, il n’y a pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer à investir. Et si vous cherchez des astuces pour économiser des sous, découvrez mon guide pour devenir radin.

Si vous vous demandez comment investir avec peu d’argent, nous rentrons dans le vif du sujet !

Comment investir pour les débutants

1. Il faut économiser de l’argent dès maintenant

Lorsque j’étais à la fac, je me rappelle d’un cours donné par un professeur d’économie.

“Le meilleur moment pour investir était hier. Le second ? Aujourd’hui !”

Il faut commencer à épargner dès aujourd’hui. Même si c’est 1 € par jour.

Vous buvez 5 voir 6 cafés tous les jours ? Réduisez votre consommation et épargnez la différence.

Vous fumez 1 paquet de cigarettes par jour ? Réduisez et épargnez la différence.

A ce tire, hier je suis allé acheté un paquet à ma compagne. De mon côté je ne fume pas.

Petit calcul qui fait froid dans le dos :

7,70 € le paquet X 365 jours par an = 2 810 €

Divisez ce montant par 12 et vous avez 234 € par mois à disposition. C’est largement le remboursement d’un crédit pour un studio en locatif.

Epargnez est bien souvent plus une question de volonté que de moyen.

Il n’y a pas de minimum. Un contrat d’Assurance Vie s’ouvre avec 25 €.

On peut ouvrir un PEA avec 50 €.

On trouve des sites internet en vente à quelques centaines d’euros.

Une autre façon d’économiser de l’argent est de réduire les dépenses. Moins de resto, moins de sortie, acheter des habits moins chers… La liste est longue.

Je vous invite aussi à suivre mes conseils en matière de crédit dans cet article où je liste les choses à ne pas acheter à crédit.

Cliquez aussi sur ce lien pour savoir si vous devez rembourser vos crédits ou investir ?

Vous pouvez à l’inverse augmenter vos revenus. Demander une augmentation, prendre un job supplémentaire quelques heures dans la semaine…

Impossible ?

Et bien non, je donne par exemple des cours de marketing et communication dans 3 écoles les samedis matins.

Alors oui, il faut se lever mais à 45 € de l’heure, je me lève ;).

2. Se faire accompagner

Vous avez réussi à mettre un peu d’argent de côté et vous vous demandez dans quoi investir ?

2 façons de faire. Soit vous cherchez les informations vous même, soit vous vous faites accompagner.

Si vous n’avez aucune expérience financière, je vous conseille de vous faire accompagner par un courtier en ligne.

Evitez les banques traditionnelles comme la Caisse d’Epargne ou La Banque Postale. Les placements ne sont pas intéressants.

J’utilise de mon côté Bourse Direct pour tout ce qui est Bourse et Linxea pour tout ce qui est Assurance Vie.

Les deux acteurs sont régulièrement cités dans les palmarès des meilleurs produits financiers.

Ce sont des acteurs en ligne et n’ont pas d’agence physique. C’est un choix qui se traduit par des frais inférieurs aux banques traditionnelles.

J’ai de mon côté choisi d’investir dans des sites internet.

Dans ce blog pour devenir Financièrement Indépendant premièrement. Il me rapporte plusieurs centaines d’euros tous les mois mais également dans d’autres sites.

Je reviendrai sur ce point dans un prochain article.

3. Où Investir son argent

Si vous partez de zéro, un professionnel vous aidera à déterminer vos objectifs, votre niveau de risque et la manière de diversifier vos investissements pour en tirer le maximum de profit.

Mais ne vous reposez pas sur lui. Il faut apprendre pour se forger un avis et devenir autonome par la suite.

Le plus important est d’être patient et se diversifier. Ne mettez pas tout votre argent dans un fond, dans un type de placement, dans une banque.

C’est la discipline que je m’applique en ayant investi dans :

• ma maison
• du locatif au travers de SCPI
• de la bourse au travers d’un PEA / Compte titres
• dans une assurance vie
• des parts de société
• dans des sites internet

4. Surveiller ses investissements

Surveiller ses investissements est très important. Et je devrais suivre ce conseil bien plus souvent.

Exemple avec la bourse et notamment un fond sur lequel j’avais placé un peu d’argent.

Il retraçait la performance d’actions Small et Mid Cap. A plus +17% en quelques mois, j’étais comme un roi.

Mais faute d’un suivi assidu, le fond a commencé à perdre de sa valeur et aujourd’hui je ne suis plus qu’à +6%. Dommage même si l’opération reste belle.

Pour info, je n’ai pas encore vendu. En dessous de 2 chiffres, je ne vends pas ;). Je ne suis pas pressé.

Plus vous avez du temps devant vous, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques et d’attendre.

Les marchés financiers sont cycliques et le temps permet de lisser les hausses comme les baisses. 

Autre exemple il y a quelques années. J’avais acheté un fond d’actions russes.

Quelques mois plus tard, le pays est en crise entrainant une dévaluation du rouble. Je suis alors en perte de 30%.

J’ai continué à investir dessus contre l’avis des sites de bourse, tous les mois, en attendant.

Deux ans après, la Russie s’était redressée et je sortais de ce fond avec une plus value de 46%.

5. On recommence le processus

Maintenant que vous avez les bases, il vous faut recommencer encore et encore pour capitaliser sur votre épargne et vos investissements.

Vous aussi devenez indépendant financièrement !